民法保险：市场无政府主义的一个示例

author: 辉格

本文旨在通过一个假想案例，来说明什么是市场无政府主义（free-market anarchism），以及它的一种可能形式。

与其它无政府主义相比，free-market anarchism不以已有政府的消失为前提，它可以在任何允许私人企业存在的环境中开始生长，它不是有或无，它可与其他各种形式重叠存在；

我听说过许多旨在推进法治与自由的方式，其中大部分是扬汤止沸，小部分是砸锅卖铁，极个别是釜底抽薪，而free-market anarchism则是另起炉灶，只有后两种看着顺眼，而称得上楚楚动人的，只有最后一种。

案例描述：

1）建立民法保险公司（CIC），向自然人或法人出售民法保险，CIC自行认定法人资格；

2）CIC指定若干独立法官（或称理赔官），由后者按CIC规定的审理程序，自行招募陪审员，组成法庭（或称理赔委员会）；

3）民法保险的承包内容：当被保险人在保险期内，被任一法官按CIC规定程序，认定负有保单所列之违约或侵权责任后，CIC将向受益人（即遭受违约损害者或被侵权者）支付赔偿，赔偿额以法官所认定之损失额为准，但以保单规定保险额为限；当一份保单下累计赔付额达到该保单保险额之后，不再赔付；一份保单可以限定于特定的民事行为（比如某项服务或某种产品），也可涵盖全部民事行为；

4）CIC将任何可能影响他人（自然人或法人）利益的行为都视为民事行为，这意味着，CIC不对民事和刑事行为作出区分；

5）CIC对每位保险客户核定一个风险系数，作为计算保费的参数之一，并在每次发生与该客户所持保单有关的理赔之后，调整该系数值；

6）CIC客户可以排除特定法官对其所持保单的管辖权，但排除数量不得多于法官总数的2/3；

7）任何与CIC客户发生民事关系的自然人或法人，都可向拥有相关保单管辖权的任一理赔官提起理赔请求；后者可直接作出仲裁，或召集法庭审理；

8）每次理赔完成之后，CIC按赔偿额的固定比例，向法官支付审理费；

9）CIC要求法官原则上遵循普通法之传统程序，并采用确立已久的普通法实体规则；CIC可随时终止任一法官的审理资格，也可随时指定新法官；

10）CIC不反对法官为与CIC类似的保险公司提供理赔服务；

11）CIC按保险内容和风险系数，向保单持有者提供相应的识别标识，并鼓励客户佩戴或展示该标识；CIC将按一个固定序列逐年轮换该标识之颜色；

12）CIC最初会挑选一批低风险客户，免费派发保单；

大概你已经看出来了，CIC的建立需要大笔投资，是，不过既然已经有人把的几十或几百亿美元投入到在我看来比CIC无聊的多的攻克癌症和艾滋病的事业中，或许未来也会有人有兴趣试试这个，谁知道呢，呵呵。